Кога се зборува за осигурување на автомобил, најчесто се спомнуваат два поима: автоодговорност и каско. Иако и двете се поврзани со возилото, нивната намена, логика и заштита што ја нудат се суштински различни. Разбирањето на оваа разлика е клучно за да знаете што точно купувате – и од што сте заштитени.
Автоодговорност – законска обврска, не лична заштита
Автоодговорноста е задолжително осигурување и без неа не може да се регистрира ниту едно возило. Нејзината основна улога не е да ве заштити вас, туку другите учесници во сообраќајот.
Во ситуација на сообраќајна незгода каде што вие сте виновни, автоодговорноста ги покрива штетите што сте ги предизвикале на туѓо возило, туѓ имот или на лица. Тоа значи дека ако удрите друго возило, осигурувањето ќе ја плати поправката на тоа возило, како и евентуалните повреди на патниците во него.
Она што е важно да се разбере е дека автоодговорноста воопшто не се занимава со вашата штета. Вашиот автомобил, без разлика дали е лесно или тешко оштетен, не е предмет на ова осигурување. Истото важи и за кражба, пожар, град, поплава или вандализам – автоодговорноста не нуди никаква заштита во такви случаи.
Цената и основното покритие на автоодговорноста се регулирани со закон, па разликите меѓу осигурителните компании најчесто не се во цената, туку во дополнителните поволности и покритија: подароци, патна асистенција, осигурување на патници или други бенефити.
Каско – заштита за вашиот автомобил
Каското е доброволно осигурување, но во пракса претставува вистинската заштита на вашето возило. За разлика од автоодговорноста, каското е наменето токму за вас како сопственик на автомобилот.
Со каско осигурување, вашиот автомобил е покриен во голем број ситуации – без разлика дали сте вие виновни или не. Сообраќајни незгоди, кражба или обид за кражба, пожар, експлозија, временски непогоди како град или поплава, па дури и вандализам, се ризици што вообичаено се вклучени во каско полисите. Дополнително, најчесто се покрива и кршење на стакла, што е една од почестите штети во секојдневното возење.
Цената на каското не е фиксна. Таа зависи од вредноста на возилото, од тоа кои ризици се вклучени и од изборот на франшиза. Франшизата претставува дел од штетата што вие сами ја покривате при настанување на осигурен случај. Колку е поголема франшизата, толку е пониска цената на полисата – и обратно.
Кога автоодговорноста е доволна?
Во пракса, автоодговорноста може да биде доволна ако возите постаро возило со релативно мала пазарна вредност. Во таков случај, трошокот за каско можеби не е оправдан во однос на вредноста на автомобилот. Исто така, ако сте подготвени сами да го преземете ризикот и евентуалните трошоци за поправка, тогаш задолжителното осигурување може да биде единствената полиса што ќе ја имате.
Кога каското има најмногу смисла?
Каско осигурувањето добива најголема вредност кај нови и поскапи возила, каде што дури и помала штета може да значи сериозен финансиски удар. Ако автомобилот ви е неопходен за секојдневие – работа, семејни обврски, патувања – каското нуди сигурност и мир. Наместо непланирани трошоци и неизвесност, знаете дека штетата ќе биде покриена според условите на полисата.
Заклучок
Автоодговорноста и каското не се алтернатива едно на друго – тие имаат различна улога. Автоодговорноста е законска обврска што ве штити од финансиски последици кон други лица. Каското, пак, е лична одлука што ве штити вас и вашиот автомобил.
Во реалноста, најдобрата заштита доаѓа од комбинација на двете: автоодговорност како основа што мора да постои и каско како дополнителна сигурност за сè што може да тргне наопаку. Разликата не е само во полисата, туку во чувството на сигурност кога ќе седнете зад воланот.